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我が家の家計管理術|専門知識が無くてもライフプランは自分で作れる

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自立した人生設計を立てたい人1

結婚や出産などの将来のライフイベントに備えるためにライフプランを立てたいけど、どうやればいいの?

自立した人生設計を立てたい人2

家計管理って、やったことは何度かあるけど一度も長続きしたことが無い…。

そんな悩みに答えます。

結論は、ずばり「ライフプランシミュレーションは専門知識が無くても全然できる」です。

今回は、我が家で行っているライフプランシミュレーションの方法を紹介したいと思います。

シャイボ

我が家では、自分自身で年に一度ライフプランシミュレーションを行っています。

ファイナンシャルプランナーなどの専門知識が無くても、専用のツールを使えば誰でも簡単にシミュレーションを行うことができるのでオススメ!

シャイボ

将来の「お金の不安」を解消して、安心した生活を送れるようにしていきましょう!

それでは詳しく解説していきます。

家計管理は”ゆるくやる”のがコツ

家計管理は”ゆるくやる”のがコツ

家計管理に取り組もうとすると、「しっかりやらなきゃ」と思いがち。

でも、完璧を目指すあまり途中で挫折する人が多いのも事実。

家計管理を続けるうえで大切なのは「完璧さ」ではなく、「続けること」

継続が一番大切。

そもそも、家計管理の目的は「お金の流れを把握」して「未来に備える」もの。

“ゆるく”やることで、ストレスを減らして継続しやすい環境を整えることが大切です。

ライフプランは年に一回ざっくり振り返るだけでOK

家計管理の1つに「ライフプラン」があります。

ライフプランは、お金が将来無くなったりすることが無いかチェックするためのもの。

今後想定されるイベントなどを考慮して、将来必要となるお金を見積もっていきます。

  • 月々の支出
  • 結婚や出産、進学などのイベント

などなど。

我が家でもライフプランシミュレーションを行っていますが、それも年に一回だけ。

一度ライフプランを作ってしまえば、あとはイベントなどの変更をするだけなので頻繁に見直す必要はありません。

シャイボ

年に一回だから、全然大変じゃないですよ。

年に一回のチェックでも、将来にわたってお金が無くなったりすることが無いかチェックすることは非常に大切!

年末や年度初めなど、生活が一区切りつくタイミングでライフプランをざっくり確認します。

  • 貯金額は目標に近づいているか?
  • 固定費の削減が予定通り実践できているか?

などなど。

「お金を意識する」という行動そのものが、無駄遣いを減らす第一歩。

完璧でなくても、意識を変えるだけで十分な効果があります。

ちなみに、株式などの投資をやっているなら「家計の総資産管理」も大切。

詳しく知りたい方はこちらの記事も読んでみて下さい。

【会社員のFIRE戦略】資産の見える化と定点観測で現実を見つめてみる資産の定点観測は、FIREを目指す上で不可欠な習慣です。将来への不安を減らし、目標達成への自信を高ることができます。毎月の家計資産を数字で確認し記録することで、複利効果の実感や資産形成の進捗状況を把握でき、リスクの早期発見も可能になります。...

ということで、家計管理もライフプランシミュレーションも”ゆるくやる”のが成功のカギ。

シャイボ

年に一回ライフプランを見直すだけで、将来に対する不安を一気に解消することができます。

我が家のライフプラン作成方法をご紹介

我が家のライフプラン作成方法をご紹介

ライフプランを立てることは、「将来のお金や生活に対する不安を減らす」ために必須。

でも、

専門知識がないかムリ…。

何から始めれば良いのか分からない

と感じている方も多いはず。

実は、「便利なツール」を使えば専門知識がゼロでも簡単にライフプランを作成できるんです。

そのツールは、

「Financial Teacher System」

個人でも無料で使えて、プロ並みの高精度なシミュレーションが可能なんです!

そんなすごいツールを無料で使わせてくれます。

シャイボ

まさに「神ツール」です。

Financial Teacher Systemの特徴

「Financial Teacher System」の最大の特徴は、なんといっても「精度の高さ」。

銀行や金融庁から出ているシミュレーションツールと比べると、段違いです。

銀行や金融庁から出ているツールは家族構成や年収など簡単な質問に答えるだけで結果を出してくれる一方で、実態とかけ離れたものになることもしばしば。

シャイボ

そんなシミュレーションにはなんの意味もありません。

「Financial Teacher System」は入力する項目は多くなりますが、その分、一人ひとりの実態に合ったシミュレーション結果を導き出すことが可能です。

初期状態ではシンプルな入力でシミュレーションできるようになっていて、初めてでも安心して使えるようになっています。

より詳細な入力を行うことで、高精度なシミュレーションができるように設計されています。

シャイボ

何度も言いますが、まさに「神ツール」です。

ライフプラン作成5つのステップ

「Financial Teacher System」を使ったライフプランのつくり方はとても簡単。

基本的には、設定されている各項目に必要な情報を入力していくだけ。

子供の教育費など具体的な金額が分からない場合も、シンプルな設定を使えば全国平均値の値を自動入力してくれるので安心です。

シャイボ

ファイナンシャルプランナーなどの専門知識が無くても、全く問題ありません。

ライフプランを作るステップは次の5つ。

  1. 家族構成・シミュレーション開始日を入力
  2. 現在~今後入るお金(年収/退職金/各種年金など)を入力
  3. 現在~今後出ていくお金(教育費/住居費/生活費など)を入力
  4. その他の収入・支出(保険/資産運用)を入力
  5. シミュレーション結果を確認する

銀行や金融庁から出ているツールと比べると、少々入力項目は多め。

ですが、その分一人ひとりの実態に沿ったシミュレーションを行うことが可能です。

ちなみに、作成したライフプランは保存できるので好きな時に見返すこともできます。

ということで、ライフプランの作成は「Financial Teacher System」がオススメ。

専門的な知識が無くても、無料で高精度なシミュレーションが可能です。

シャイボ

しつこいですが、まさに「神ツール」です。

ライフプランを作るのが難しいならプロに相談しよう

ライフプランを作るのが難しいならプロに相談しよう

ライフプランを作成するのは、自分の将来のためにとても大切な作業です。

しかし、「何から手を付けていいのか分からない…」と不安を感じる人もいるはず。

そんなときに頼りになるのが、「お金のみらいマップ」

お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスです。

ポイントはなんといっても、相談費用がかからないところ。

納得いくまで何度でも無料で相談することができます!

「お金のみらいマップ」の特徴をまとめてみました。

①無料だから気軽に相談できる

無料なので、初めてでも気軽に相談できます

しかも、初回だけでなく納得がいくまで何度でも無料で相談が可能です。

②中立な立場で見てくれる

保険や住宅販売などで行っているファイナンシャルプランニングとは違い、中立的な立場でアドバイスをしてくれます。

相談者の状況に合わせたアドバイスが期待できます。

③特定の商品を売らない

相談にのってくれるファイナンシャルプランナーは、住宅や保険など特定の商品を持っているわけではありません。

商品を押し売りされる心配がないので、安心して相談ができます。

ライフプラン作りは、将来の不安を解消するための重要なステップ。

でも、すべて自分でやろうとすると、迷ったり行き詰まったりすることもあるかも。

そんなときは、「お金のみらいマップ」の無料相談を活用してみて下さい。

プロのアドバイスを受けることで、迷いが解消され、効率的にライフプラン作りを進められるようになるでしょう。

まとめ

今回は、自分でできるライフプラン作りについて解説しました。

  • 家計管理もライフプラン作りも頑張りすぎないのがコツ。何よりも継続が大切!
  • Financial Teacher Systemを使えば、誰でも高精度なライフプランシミュレーションが可能。しかも無料で使える神ツール。
  • ライフプランを自分で作ることに不安を感じたら、「お金のみらいマップ」に相談しよう。

賢くライフプランを活用して、将来のお金に対する不安を解消しましょう。