今すぐに仕事を辞めたいわけじゃないけど、いつでもFIREできる選択肢を持っておきたい。
子育て世帯で生活費がたくさんかかるから資産が思うように増やせない！FIREする選択肢を持つのに十分な金融資産を用意するためにどうすればいいの？
こんな疑問に答えます。
結論は、ずばり「まずはお金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談してみよう」です。
子育て世帯でFIREを目指すなら、長期の資産運用は欠かせません。
間違った方法で時間をムダにしないためにも、”お金の専門家”である「ファイナンシャルプランナー」に相談するのが一番の近道です。
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ファイナンシャルプランナーから有効なアドバイスをもらって、FIREを実現するための第一歩を踏み出しましょう！
それでは詳しく解説していきます。
子育て世帯がFIREするのは簡単じゃない
子持ち家庭がFIREを目指すなら、まず「お金の専門家」に相談するのが一番です。
子持ち家庭がFIREを実現するのはそうそう簡単なことではありません。
目標を達成する上でのお金の課題に対処するためには、よ～く計画を立てることが大切になります。
そのために専門家の意見は欠かせません！
子育て世帯が目指すFIREは不安だらけ
FIREを目指すにあたって、不安はたくさん出てきます。
ここでは、その一例をあげてみたいと思います。
①FIREによって収入が無くなる？
FIREすれば、定期的な収入はゼロになってしまいます。
生活費や経済的な安定に影響を及ぼす可能性があり、家族の生活に必要な支出をカバーすることが難しくなるかもしれません。
住宅ローンなどを抱えている場合はFIRE後もローンの返済が続く可能性があるため、返済に対する不安が増すことも考えられます。
②年金や退職金がどれくらいもらえる？
FIREにより年金や退職金の支給額が少なくなることから、老後資金の不足に関する懸念が出てきます。
退職後の長期間にわたって必要となる資金を十分に確保できるのか、が心配になるところです。
③社会保障の影響はどうなる？
退職後、健康保険などの社会保障の対象外となる可能性があります。
自分自身や家族の医療費等において経済的な不安が生じるかもしれません。
このように、子育て世帯がFIREを目指す上でのお金に関する「不安」や「悩み」はたくさん出てきますよね。
お金の不安や悩みは”お金の専門家”である「ファイナンシャルプランナー」に相談するのが一番です。
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ライフステージに応じて適切なアドバイスを受けることができます。
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商品の売り込みは一切ナシ
ファイナンシャルプランナーへの相談は、保険や不動産の営業と併せて行われることがほとんど。
これらのファイナンシャルプランナーは保険や不動産などの金融商品を売ることが目的となっているため、相談する側の立場からしてみれば「本当に欲しいお金のアドバイス」がもらえない可能性も…。
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必要に応じて提携している企業を紹介してくれる
ファイナンシャルプランナーと話をしていく中で保険の見直しや投資の必要性が分かった場合などは、提携している企業に繋いでくれます。
相談したら必ず企業の紹介があるわけではなく、あくまでも相談内容に応じて必要であれば繋いでくれるといったイメージ。
紹介してもらった企業との相談後に、改めてファイナンシャルプランナーに相談するのも全然OKです！
相談までの流れ
実際に相談するまで面倒な手続きや準備は不要なので、気軽に相談することができます。
Webサイトから簡単な質問にチャット形式で答えると、あとは次の流れで相談まで進んでいきます。
無料ってなんだか怪しい？
でも、「完全無料」って本当？なんか怪しいんですけど…。
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- 一般的なファイナンシャルプランナー：保険や不動産などの商品の販売等に伴う手数料が収益源
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FIREの近道を見つける方法
FIREへの「近道」を見つけるためには、ファイナンシャルプランナーへ相談する際に具体的な目標を設定することが大切。
「FIREしたい」「早期退職したい」といっても、具体的な目標は人それぞれ。
退職するタイミングや退職後の生活スタイルによって、取るべき行動も変わってきます。
ファイナンシャルプランナーに相談すべき事項
FIREを実現するために、ファイナンシャルプランナーに相談すべき事項を以下の通りまとめてみました。
- A. FIREの目標時期と計画
- B. 現在の家計状況
- C. ポートフォリオの最適化
- D. 年金や退職金のこと
- E. 税金対策
- F. リスク管理
- G. 家族やライフイベントの考慮
A. FIREの目標時期と計画
FIREを目指す理由や具体的な退職希望時期を共有しましょう。
それらの情報に基づいて、FIREまでの綿密な計画を立てていくことになります。
B. 現在の家計状況
現在の収入・支出・貯蓄・投資額など詳細な家計状況を共有しましょう。
「FIREがどれくらい実現可能か」をファイナンシャルプランナーが判断する際の情報となります。
C. ポートフォリオの最適化
FIRE前／FIRE後の資産運用について、投資のポートフォリオを評価してもらいましょう。
これから投資を始める場合は、目標を達成するための最適なポートフォリオについていくつか提案をしてもらいましょう。
リスクとリターンのバランスを見直し、資産の成長をより確かなものにするために必要なアドバイスを受けることが大切です。
D. 年金や退職金のこと
FIREに伴う年金や退職金の減額についても考慮が必要です。
退職後および老後の生活をまかなうために必要な年金・退職金について具体的なアドバイスをもらいましょう。
E. 税金対策
退職金の金額に応じて、iDeCO／企業型DCの受け取り方（一時金もしくは年金形式）にも考慮が必要です。
税金の負担を軽減するために必要なアドバイスをもらいましょう。
F. リスク管理
FIRE後のリスク管理についても相談しましょう。
生命保険や医療保険などの保険の見直しや、万が一の場合に備えての保険の必要性について考慮しておくことが大切です。
G. 家族やライフイベントの考慮
家族の状況や子供の教育など将来のライフイベントを整理して、家族全体の資金計画に不安なところが無いかファイナンシャルプランナーと一緒に確認してみましょう。
これらの相談を通じて、ファイナンシャルプランナーは具体的な状況に合わせたアドバイスや戦略（＝FIREへの近道）を教えてくれるはずです。
ファイナンシャルプランナーと相談する際には、自分の目標を明確にして共有することを重視して下さい！
まとめ
今回は、FIREを実現するために必要な道しるべを提供してくれるファイナンシャルプランナーについて解説しました。
- 子育て世帯がFIREを目指すなら、まずは道しるべが必要。お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談するのが一番の近道。
- 「お金の未来マップ」は、まさに「無料で使えるお金専門のコンシェルジュ」。ファイナンシャルプランナーに相談するなら使わない手はない！
- FIREへの「近道」を見つけるためには、ファイナンシャルプランナーへ相談する際に具体的な目標を設定することが大切。
ファイナンシャルプランナーから有効なアドバイスをもらうことができれば、FIREを効率よく達成する可能性が高まります。
FIREへの第一歩を踏み出す前に、ぜひファイナンシャルプランナーに相談してみて下さい！
